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用案例谈保险:失效的保单

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2006年04月12日 13:53 中国保险报

　　一年前，丈夫安然为妻子赵敏办理了一份长效人寿保险，同时办理了一份住院医疗附加险。该缴纳保费了，忙于工作的安然居然把这件事给忘了。赵敏觉得丈夫对她关心不够，小夫妻闹起了矛盾。

　　后来，安然跑到保险公司去缴纳保费，不过保单已经失效。于是，安然办理了保单复效手续。

　　天有不测风云，没过多久，赵敏得了急性胆囊炎。在安然的精心照料下，赵敏很快就病愈出院。回到家中，两人看着茶几上散落的医院收费单，安然突然记起了被复效的那份人寿保险。

　　保险公司工作人员告诉安然：“您签订的是人寿主险外带住院医疗附加险，因为没有按时交付续险费，主险和附加险失效，复效只能恢复主险的效力，但您要索赔的附加险是不存在复效的，而您又没有重新办理，按照规定我们不能给您赔偿。”

　　他们对此的解释是：在主险没有生效之前，附加险也是不生效的，但是如果主险失效，那么附加险也就失效了。也就是说，主险的生效、失效、复效等等是独立的，不依赖于附加险；但是附加险效力的产生和存续却要以主险效力的存在为前提条件，附加险的效力不能独立存在。

　　主险失效复效后，要继续投保原来的附加险，就要重新申请进行“ 二次核保”，通过核保之后，附加险的效力是和原来一样的。唯一的不同是需要重新进入新的观察期。

　　

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